Новая возможность заставить ваши деньги работать

Если у вас каждый месяц остается некоторая сумма денег и вы хотите их не просто сохранить, а получать регулярный доход за счет начисленных на остаток процентов, то у вас есть два пути решения:

1. Отнести деньги в банк и открыть вклад под проценты.

2. Оформить в банке доходную карту, которая позволяет получать прибыль с процентов, сравнимую с доходом от банковского вклада.

Приумножение своих сбережений посредством вклада – явление достаточно распространенное и многим знакомо не понаслышке. А вот доходные карты появились сравнительно недавно, поэтому далеко не все знают об их преимуществах.

Что такое доходные карты и чем они отличаются от обычного вклада

Первое, и самое главное, отличие – ваши деньги всегда с вами. Вы можете свободно совершать все привычные и необходимые действия: снимать деньги в банкомате, совершать покупки в магазинах и в сети Интернет, оплачивать услуги связи и ЖКХ, платить налоги, переводить деньги на любой счет. Многие карты позволяют делать все это не только в России, но также и во время поездок за границу. При этом вы ежемесячно будете получать доход в виде начисленных процентов на остаток денежных средств либо на общую сумму совершенных за месяц покупок.

Второе – вам не нужно многократно посещать кассу для пополнения вклада. В банк вам понадобится сходить только один раз – оформить приобретение доходной пластиковой карты. Некоторые банки избавили вас даже от этой необходимости – карту с начислением процентов приносят вам домой, после заполнения всех необходимых данных через Интернет. В дальнейшем вам будет достаточно переводить свободные средства на банковскую карту. Также вы можете оформить на нее перечисление заработной платы, что позволит сэкономить ваше время еще больше.

Третье – вы всегда будете в курсе текущего состояния вашего счета. Чтобы узнать об изменениях, которые произошли с вашим вкладом – о величине начисленных процентов, об общей сумме счета (если пополняете его не только вы лично) – вам каждый раз понадобится идти в банк. При оформлении пластиковой карты вам подключают услугу СМС-информирования (чаще всего автоматически и во многих банках совершенно бесплатно). Посредством СМС-оповещения вы всегда будете знать о начислениях, списаниях и текущем остатке денежных средств в режиме онлайн.

Четвертое – вы получаете дополнительные преимущества и привилегии. В разных банках они разные и зависят от вида выбранной вами доходной карты. Так, например, ВПБ банк предлагает Транспортную доходную карту, которая, помимо всех вышеописанных преимуществ, позволяет оплачивать проезд в метро и на любом общественном транспорте, оборудованном турникетами. Для оплаты достаточно поднести карту к считывающему устройству. Также встречаются предложения с возможностью овердрафта и/или с программами, позволяющими получать дополнительные бонусы и скидки, оплачивая услуги или совершая покупки у партнеров выбранного вами банка.

Безопасность ваших сбережений

Чем больше на вашей карте денежных средств, тем больше возможностей получить более высокий доход с процентов на остаток. Вместе с тем возникает больше рисков потерять скопившуюся сумму денег. Не беспокоится о безопасности своих сбережений, вам поможет следующее:

Ваши действия. В первую очередь позаботьтесь о сохранности вашей карты, не записывайте и не сообщайте никому ПИН-код, не передавайте карту посторонним людям (например, в ресторане попросите принести терминал и произведите платеж самостоятельно). Подключите услугу СМС-информирования.

Защита государства. Ваши сбережения на счету доходной карты попадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва у банка лицензии, деньги, размещенные на основании договора банковского счета или вклада (в том числе капитализированные проценты), будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов.

Дополнительная возможность. Если вы все же опасаетесь хранить все свои сбережения на доходной карте, некоторые банки в Москве и в других городах России предлагают воспользоваться пакетом услуг, где дополнительно к дебетовой карте вам открывают вклад под проценты. В этом случае вы можете рассчитывать на получение прибыли как с банковской карты (если она является доходной), так и с вашего вклада. Деньги с вклада на карту можно переводить через интернет-банк.

Что нужно учесть при выборе доходной карты

Чтобы снизить расходы на содержание карты, обратите внимание на количество  банкоматов с льготными условиями по снятию и пополнению денежных средств и на стоимость годового обслуживания.

Если вы планируете оплачивать покупки в зарубежных магазинах – узнайте, как производится конвертация валюты.

Дополнительные выгоды вы можете получить за счет возврата денег за покупки (Сash Back) и за счет скидок, бонусов и привилегий, которые предоставляют партнеры банка по программам лояльности.

Особое внимание следует обратить на схему начисления процентов, которая напрямую влияет на размер вашего дохода по карте:

• Если расчет производится по минимальному остатку. В этом случае сумма на вашей карте должна быть не ниже оговоренного порога в течение всего месяца. Например, по Транспортной карте ВПБ вы получите 2% годовых при минимальном остатке на счете менее 10 тыс. руб., свыше 10 тыс. руб. – 10%, а если в течение 11 месяцев на вашем счете всегда больше 100 тыс. руб., то процентная ставка возрастает до 12% годовых. Для сравнения Банк Уралсиб на сумму до 15 тыс. руб. проценты не начисляет, а при сумме от 100 тыс. руб. – всего 6% годовых.

• Если расчет производится от общей суммы расходных операций за месяц. В этом случае проценты выплачиваются в зависимости от общей суммы платежей и покупок за расчетный период. Например, по карте «Банк в кармане» (банк «Русский Стандарт») вы получите 4% годовых, если за месяц израсходовали до 10 тыс. руб. При сумме свыше 10 тыс. руб. ставка возрастает до 9% годовых.

• Если процентная ставка не зависит от суммы на вашей карте. Как правило, в этом случае банки предлагают совсем низкие ставки. Например: В МДМ-банке, по тарифному плану «Пенсионный» вы получите всего 3,5 годовых. Единственный плюс – процент будет начислен на сумму, которая будет зафиксирована по вашей карте в последний день месяца.