Какую банковскую карту выбрать для путешествий?

Сколько денег брать с собой в поездку за границу? Что предпочесть – наличные или банковскую карту? Такими вопросами задается каждый путешественник.

Наличные – это просто, доступно, они всегда при себе. Но и банковские карты ни в чем им не уступают: за границей картами так же легко можно расплатиться практически в любом магазине, ресторане, на автостоянке и даже в такси. Зато у карт есть целый ряд важных преимуществ перед наличными деньгами. Во-первых, карту не нужно декларировать на таможне. Если в случае с наличностью вы сможете провезти без декларации до 3000 долларов, то с картой сумма, которую можно взять с собой, не ограничена. Во-вторых, при краже или утере карты ее можно оперативно заблокировать и тем самым защитить свои средства.

Виды карт

В любом банке вам предложат на выбор несколько видов банковских карт. Самая первая градация – дебетовые, кредитные и доходные карты.

Дебетовая карта позволяет расплачиваться только теми деньгами, которые вы сами положили на счет. С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки, снимать наличные и пополнять счет в банкоматах, совершать платежные операции в Интернете.

Кредитная карта – это деньги, которые вам предоставляет коммерческий банк, но в более удобной форме по сравнению с обычным кредитом. Такая карта дает возможность пользоваться кредитными средствами сколько угодно без обращения в банк (естественно, при условии своевременного погашения задолженности). Это запасные деньги, которые у держателя карты всегда при себе.

Разумеется, за использование кредитных средств приходится платить: по кредитным картам, как и по обычным кредитам, существует определенный процент. Но есть возможность тратить деньги банка и без процентов: в большинстве финансовых учреждений по кредитным картам действует так называемый льготный период. Длится он в среднем 50 дней. Если гасить долг по карте в течение этого срока, проценты по кредиту не начисляются.

В случае с путешествиями кредитная карта может сослужить еще одну хорошую службу. При бронировании номера в отеле или авиабилетов на карте блокируется определенная сумма. Воспользоваться ей снова можно в лучшем случае через несколько дней, в худшем – через несколько недель. В результате держатель карты не может распоряжаться в поездке всеми своими финансами. А если карта кредитная, заблокированы будут средства банка, а не ваши личные. Так как деньги с карты фактически не снимаются, проценты за пользование кредитом начисляться не будут.

Доходные карты — пластиковые карты, с помощью которых также можно совершать любые платежные операции, но, помимо этого, еще и получать доход на остаток средств.

Обычно такая карта используется для хранения и накопления значительных сумм, а не для текущих трат. По этой причине, а также из-за риска утери брать ее с собой в поездку не рекомендуется.

Существуют и так называемые универсальные карты, совмещающие в себе сразу несколько функций: с их помощью можно оплачивать покупки, получать проценты на остаток суммы на счете, а в случае необходимости пользоваться овердрафтом – кредитными средствами – с льготным периодом.

Visa или MasterСard?

После того как вы определились с видом карты, необходимо выбрать платежную систему: карты Visa или MasterСard. Для первой основной валютой является американский доллар, для второй – евро.

При расчетах, совершаемых в России, существенной разницы между ними нет. Если же карта оформляется для использования за рубежом, то каждая система будет взимать за конверсию валют разную комиссию. Впрочем, ее размер настолько незначителен, что вряд ли способен повлиять на ваш выбор.

Валюта счета

Банковской картой можно повсеместно оплачивать покупки в любой валюте, независимо от валюты вашего счета. Конвертация происходит автоматически и обычно по льготному курсу банка.

Если вы много путешествуете и тратите значительные средства, логично перед поездкой в страны еврозоны открыть счет в евро и оформить карту MasterCard, а перед поездкой в США и другие долларовые страны открыть долларовый счет и получить карту Visa, чтобы не переплачивать за конверсию.

Карту какой категории брать с собой?

Внутри платежных систем Visa и MasterCard существует несколько категорий карт. Например, карта Visa включает Electron, Classic, Gold и т.д. MasterCard представлена Maestro, Standard, Gold и пр. Для поездок за границу подходят все категории, однако с Visa Electron и MasterCard Maestro могут возникнуть проблемы: они предусмотрены лишь для снятия наличных средств в банкомате, а вот забронировать отель или автомобиль с ними уже не получится. Оптимальный вариант – классические карты Visa Classic и MasterCard Standard.

Карты премиальных категорий – Gold, Platinum и выше – более интересны для путешественников с точки зрения бонусов, которые можно получить за границей. По статусным картам во многих европейских и американских магазинах предоставляются скидки. Путешественникам-держателям «золотых» и «платиновых» карт гарантируется помощь в медицинском обслуживании и при бронировании авиа- и железнодорожных билетов, бонусы при аренде авто, комплименты от шеф-поваров в ресторанах и многие другие привилегии. В случае утери премиальную карту восстановят в течение суток.

Получить «золотую» карту сегодня может практически любой желающий независимо от состояния счета. Но нужно помнить, что обслуживание такой карты обойдется дороже обслуживания классической.

Карты с бонусами для путешествий

Существует целый ряд бонусных программ для держателей так называемых кобрендинговых карт, выпущенных банком совместно с компаниями-партнерами, в том числе с авиаперевозчиками. В России наиболее популярна программа «Аэрофлот-Бонус». Кобрендинговую карту этой бонусной программы – как дебетовую, так и кредитную - можно оформить во многих банках.

Совершая полеты самолетами авиакомпании «Аэрофлот», владелец такой карты каждый раз получает бонусы - мили. С помощью бонусных миль можно без доплаты пересесть из экономкласса в бизнес в самолете или даже полностью оплатить бонусами перелет.

Глобальный аналог программы «Аэрофлота» - Miles&More, программа премирования часто летающих пассажиров. Карты с Miles&More также предлагает ряд банков. Держателям таких карт начисляются премиальные мили, которые можно использовать для оплаты авиабилетов, повышения класса обслуживания, а также оплаты товаров и услуг от партнеров программы.

В качестве дополнительного бонуса банк может предложить вам карту Priority Pass. Это международная программа, которая дает право доступа в vip-залы аэропортов. Они предназначены для пассажиров бизнес-класса, но с Priority Pass доступ в vip-зал открыт независимо от категории авиабилета.

Банки предлагают также бонусные программы совместно с туроператорами. Любая покупка по таким картам дает бонусы, которые можно использовать на покупку тура.

Что важно сделать перед поездкой

1. Оповещение о стране пребывания. Желательно позвонить в банк (по телефону горячей линии или вашему личному менеджеру) и сообщить о поездке. В противном случае банк может заблокировать карту при первой же операции за рубежом.

2. Подключите SMS-сервис: он будет присылать на ваш мобильный телефон сообщения о каждой проведенной операции. Это поможет вам отслеживать все расходы по карте.

3. Контакты банка. Запишите и возьмите с собой телефоны службы поддержки банка, номер карты и ваше кодовое слово. В случае утери, кражи или захвата карты банкоматом эти данные помогут вам быстро заблокировать ее и спасти ваши деньги.

Если это все же случилось, необходимо срочно позвонить в банк и заблокировать карту, пока никто посторонний не успел ей воспользоваться. Восстановить карту вы сможете лишь по возвращении домой, обратившись в банк.

4. Желательно иметь при себе две карты, дебетовую и кредитную, или две дебетовых. Так в случае неприятностей с одной картой у вас всегда будет на руках вторая. А значит, вы не останетесь без денег.

5. Можно застраховать карту – такую услугу тоже предлагают банки. Страховка покроет ваши потери в случае утраты карты, ее кражи или мошеннического списания средств.